Iar cu amăgirea și cu creditele

In România creditarea a fost mereu în găleată că suntem genul ăla de țară unde stabilitatea politicilor economice și bonitatea/ ratingul de țară sunt cuvinte din alea de le cauți prin dicționar ca să le folosești să zică lumea că ești cult.

De aia și în vremurile bune , dobânzilela ipotecare in România erau de 4-5% la euro și 6-8% la lei , ați văzut filmul ăla Risk Max cu Van Damme?

Însă PressOne fac pe spălătorii de veceuri cu articolul lor despre cum pesede e rău și IRCC-ul e o păcăleală că vai, ajunge tot ca ROBORul. Nu știu cine îi plătește sa scrie gunoiul ăla de articol dar sunt câteva lucruri de contrazis.

PSD au avut dreptate de data asta. Nu că e IRCC miraculos , cum a fost marketat , dar pentru piata de credite din România e mai bun decât ROBORul. Scriitorul articolului zice că invers că ROBOR îți dă o indicație asupra viitorului , pe când IRCC e din trecut, prin urmare ai tendința să iei decizii pe date care aparțin trecutului. Sigur, din perspectiva asta au dreptate , dar nu te oprește nimeni să te uiți la ROBOR, la pizdor, la dobânda de referință a BNR, la inflație la ce vrea pula ta.

Importanța indicilor pentru creditacul simplu e “cât plătește la rată” , iar ROBOR a fost demonstrat că ROBOR a fost mânărit, că e ușor de manipulat , anume declari dobânzi interbancare , dar nu te împrumuți niciodată la ratele alea, sau nu te împrumuți și pace. Și trebuie să fii jegos și cu mă-ta curva să spui altceva, când toată lumea a aflat de un deceniu de manevrele astea ( retro 2008) .

IRCC e mai cinstit, că se bazează pe cifrele care s-au întâmplat, e mai complicat să minți că te-ai împrumutat și e mai greu de mânărit. Muta responsabilitatea la bănci. Pe sistem i-auzi, pula mea, deci zici că dobânda interbancară la care te împrumuți e 36489494% ? Lux, pai hai să vedem câți bani împrumutați voi la rata asta și calculăm pe urmă de câți bani îi jupuiți pe creditaci. Aaaa, nimic? Pai atunci muie, rămâne cum am stabilit.

Bă, din perspectiva asta bravo PSD, muie bănci, muie ziariști incompetenți sau otrăviți. IRCC e mai bun pentru România și punct.

După aia că să critice banca națională că de ce cresc dobânda de referință că asta nu înseamnă că va scădea creditarea și nenea ăla nu știe cum pula mea să le spună ce trebuie sa le spună : Da, bă , proștilor , aia înseamnă , și aia trebuie să faceți – să nu mai luați credite, mai și plătiți la alea pe care le aveți, mai cumpărați și cu banul jos, că de aia avem, în pula mea, inflație.

După care o baga pe aia cu 700 de mii de împrumutați care plâng că nu pot plăti.

Băi, situația de acum nu prea se aseamănă deloc cu 2007. Dar deloc. Atunci nu puteai lua credite cu dobânzi fixe decât pe perioade promoționale , chestii gen 6 luni sau plm.

Acum a fost altfel. Când m-am uitat eu ( 2018- 2021 ) erau credite pe piață cu perioade de creditare cu dobândă fixă de până la 5 ani. Sigur, problema principală în România a fost că mereu a fost dobânda mare, și când a fost foarte mică în restul lumii, iar pentru asta TOT PSD are meritele majoritare, deci muie PSD, dar să nu îl uităm pe Isărescu, că are și el un rol la BNR, nu e glugă de coceni. Dobanda mare la modul de-abia îți permiteai credite.

Altfel, lucrurile s-au îmbunătățit, s-au corectat un pic dobânzile la lei, au apărut creditele garantate de stat ( scheme de ajutor de cumpărare ) de mai bine de 10 ani, au fost condiționate de contractarea de împrumuturi în lei , ceea ce e foarte bine(!), Dar nu știu dacă e de ajuns. In UK nici nu am putut cere de undeva împrumut ipotecar în Euro ( că fix că așa făceam, că sunt handicapat, mă piș pe moneda țării în care trăiesc ); asta in principiu e de rău, că e mai bine să ai opțiuni, dar când eu am credit cu dobândă 1.44% fixă pe 5 ani versus scoruri triple in România în aceeași perioadă în orice monedă vrea pula ta, e greu să fii atât de critic. Mai las și de la mine.

A apărut și în România instituția dării in plată, care, dacă ai făcut o greșeală fatală, îți permite să o corectezi cu pierderi, dar măcar nu ramai iobag amanetat pe tot restul vieții. Dacă nu cumva ai credit cu garanție de stat, acolo e mai altfel.

Problema e de principiu. Dobanzile cresc pentru că lumea cere bani și nu sunt bani. Dacă lumea nu mai cere bani – împrumut – dobânzile SCAD. Treaba e că atunci când dobânzile cresc sunt afectați cei care DEJA au luat bani împrumut, de cei care vor să ia acuma, că asta e treabă cu dobânzile variabile. Eu am fixed până în 2026. Un om care vrea sa ia bani împrumut acum cu 3-3.5% dobândă nu mă afectează pe mine , îi afectează pe aia care sunt pe tracker.

In 2026 o să mă afecteze , dar știi ce fac atuncea, mânca-ti-aș? Una din două.

1) Dacă am bani și e dobânda sus, plătesc.

2) Dacă nu am bani, vând . Da, nașpa să stai pe chirie, dar nu mai nașpa decât să fii sărak și jumulit și să intri in default. Na, coaie, facem bara-bara, luați-va lirele găurite înapoi, eu îmi iau partea mea și muie, dați-le împrumut altor fraieri pe dobânzile astea.

Există na, și varianta 3 in care casele se devalorizează și dacă vând pierd. Nu cred că mă va afecta pe mine pentru că ideea e de când pierzi mai mult, când vinzi sau când trebuie să plătești dobânda mare ? Treaba asta doare , că ai un activ depreciat ,nu știi când , cu cât și dacă se mai apreciază și ai și un cost la el, care reprezintă o dobândă.

Dacă nu îți permiți trebuie sa vinzi chiar și în pagubă și nu e nimic nasol aici. Dacă îți permiți plătești costul până se vinde mai bine, sau până te ridici din căcat și dai banii înapoi, din refinanțare sau buzunar.

Eh, acum opțiunile astea cam există și pentru români. Sigur, sunt și români pentru care e mai greu, că învârt sume infime. Adică oamenii se plâng că nu își permit credite la case de 50,000 -100,000 de euro. In 2022. București. Mai dă-i in sărăcie că astea sunt prețuri sub 2007 și salarii sensibil mai bune.

De aia zic , de data asta mai ușor cu tânguiala, că nu mai e aceeași schemă, că acum 15 ani. Acum trebuie să vă mai și permiteți criza și deciziile luate. Sunteți cu 15 ani mai deștepți?